October 19, 2021 By onetablo.com 0

5 Aplikasi Investasi Terbaik Untuk Mengelola Portofolio Anda

Melacak akun investasi Anda bukanlah tugas kecil. Antara rencana 401 (k) majikan Anda, satu atau lebih rekening pensiun individu (IRA), rekening tabungan kesehatan (HSA) dan rekening investasi kena pajak, Anda akhirnya bisa mengelola lebih dari beberapa portofolio investasi. Saya dan istri saya memiliki lebih dari selusin.

Menyulap banyak akun adalah pekerjaan besar yang datang dengan tantangan besar, seperti membuat rencana alokasi aset, melacak kinerja, dan masuk ke banyak akun. Mengawasi pengeluaran di seluruh akun dapat melibatkan senam mental yang serius.

Salah satu solusi efektif adalah dengan menggunakan perangkat lunak atau Aplikasi Trading Untuk Pemula untuk mengelola prosesnya. Mari kita lihat lima aplikasi pelacakan investasi yang tersedia saat ini yang saya anggap sebagai yang terbaik.

Dasbor Keuangan Gratis Modal Pribadi

Personal Capital menawarkan dasbor keuangan gratis yang telah saya gunakan selama bertahun-tahun. Menurut pendapat saya, Personal Capital adalah solusi pelacakan investasi keseluruhan terbaik yang tersedia saat ini.

Mulailah dengan membuka akun gratis, lalu tautkan berbagai akun keuangan Anda ke platform Personal Capital. Bagi saya, ini tidak hanya mencakup 401(k) dan rekening pensiun individu saya, tetapi juga rekening investasi kena pajak, rekening bank dan rekening kartu kredit.

Setelah akun Anda ditautkan, dasbor Personal Capital mengumpulkan semua data keuangan Anda dan menyediakan banyak informasi dan analisis. Berfokus pada alat investasinya, Personal Capital memberikan informasi tingkat tinggi berikut:

  • Ini mengklasifikasikan investasi Anda antara rekening pensiun dan kena pajak.
  • Ini menampilkan investasi Anda berdasarkan akun atau kepemilikan individu.
  • Ini melacak kinerja investasi Anda dari waktu ke waktu, membandingkan pengembalian Anda dengan beberapa tolok ukur.

Personal Capital juga mengatur investasi Anda berdasarkan kelas aset. Ia melakukannya dengan menggunakan kategori investasi berikut:

  • Uang tunai
  • Obligasi internasional
  • obligasi AS
  • Saham internasional
  • saham AS
  • Alternatif

Selain menggabungkan dan menyortir akun dan data investasi Anda, Personal Capital menyediakan alat yang memberikan wawasan tentang investasi pensiun Anda, biaya yang Anda bayar, dan pemeriksaan investasi yang melihat alokasi aset Anda secara keseluruhan.

Bagaimana Cara Kerja Perencana Pensiun Modal Pribadi?

Personal Capital menawarkan perencana pensiun tangguh yang menggabungkan semua kepemilikan di akun tertaut, bersama dengan data pengeluaran dari bank terkait dan akun kartu kredit. Perencana pensiun memungkinkan Anda untuk menambahkan acara pendapatan tertentu, seperti Jaminan Sosial dan tabungan pra-pensiun yang direncanakan. Anda juga dapat menambahkan tujuan pengeluaran, seperti perjalanan keliling dunia yang akan Anda lakukan setelah pensiun.

Perencana pensiun memungkinkan Anda menetapkan tarif pajak efektif, asumsi tingkat inflasi, dan harapan hidup Anda. Anda juga dapat membuat beberapa skenario pensiun yang kemudian dapat dibandingkan. Misalnya, Anda dapat membuat dua skenario berbeda dengan tingkat pengeluaran yang berbeda.

Dengan poin data ini, perencana pensiun menghitung peluang portofolio Anda akan mendukung tujuan pensiun Anda. Alat ini juga menyediakan tabel arus kas terperinci melalui perkiraan harapan hidup Anda.

Bagaimana Penganalisis Biaya Modal Pribadi Bekerja?

Penganalisis biaya pensiun Personal Capital menghitung rasio pengeluaran Anda secara keseluruhan di semua investasi Anda. Dalam kasus saya, biaya berjumlah 6 basis poin. Alat ini kemudian menunjukkan kepada Anda jumlah biaya yang akan Anda bayarkan dari waktu ke waktu dan pengaruhnya terhadap pengembalian portofolio Anda. Alat ini dirancang untuk menghitung biaya Anda hingga tanggal pensiun Anda. Tanggal ini dapat diubah sehingga Anda dapat melihat dampak biaya dalam jangka waktu yang lebih lama.

Bagaimana Pemeriksaan Investasi Modal Pribadi Bekerja?

Terakhir, Personal Capital menawarkan apa yang disebut pemeriksaan investasi. Alat ini menganalisis alokasi aset Anda saat ini dan membandingkannya dengan alokasi aset yang direkomendasikan. Untuk kedua alokasi, Modal Pribadi menunjukkan kepada Anda kinerja historis, proyeksi masa depan, dan ekspektasi risiko dan pengembalian.

Manajer Portofolio Morningstar

The Morningstar Portfolio Manager  mengambil pendekatan yang berbeda dari dashboard keuangan pribadi Capital. Dengan Morningstar, Anda harus memasukkan setiap investasi Anda secara manual ke dalam alat Manajer Portofolionya (walaupun perusahaan mengatakan sedang mengerjakan solusi otomatis).

Meskipun dibutuhkan lebih banyak pekerjaan untuk memasukkan data akun investasi Anda ke Manajer Portofolio Morningstar, analisis yang diberikan oleh alat ini sepadan dengan usaha. Alat ini menyediakan data dasar tentang setiap investasi Anda, termasuk harga saat ini, perubahan nilai harian, dan bobot persentasenya dalam keseluruhan portofolio Anda.

Manajer Portofolio Morningstar juga menyediakan data yang kuat tentang kinerja portofolio secara keseluruhan. Ini menunjukkan total pengembalian portofolio Anda berdasarkan bulan dan tahun, dan membandingkannya dengan tolok ukur pilihan Anda. Di mana Morningstar benar-benar bersinar, bagaimanapun, adalah dengan fitur X-Ray Instan.

Sinar-X Instan memberi Anda informasi terperinci tentang alokasi aset portofolio Anda. Ini menunjukkan kepada Anda kotak gaya investasi portofolio Anda untuk saham dan obligasi. Ini memecah investasi Anda berdasarkan sektor, jenis saham, dan bahkan menurut wilayah. Dan itu menunjukkan kepada Anda rasio pengeluaran reksa dana rata-rata tertimbang dari portofolio Anda.

Akhirnya, X-Ray Instan menunjukkan kepada Anda berapa persentase setiap investasi individu dalam portofolio Anda mewakili dalam portofolio Anda secara keseluruhan. Ini bisa sangat berguna bagi mereka yang berinvestasi di reksa dana. Dalam kasus saya, Apple mewakili lebih dari 13% dari portofolio saya. Itu sebagian karena kepemilikan langsung saham Apple, tetapi juga karena beban berat yang diberikan kepada perusahaan besar seperti Apple dalam dana indeks yang juga merupakan bagian dari portofolio saya.

Morningstar menawarkan keanggotaan gratis dan berbayar. Anda dapat menggunakan Monitor Portofolio dengan salah satu keanggotaan, meskipun beberapa alat memerlukan keanggotaan berbayar.

Analisis Arus Kas Pensiun eMoneyAdvisor

eMoney Advisor tersedia dari penasihat keuangan. Sementara saya mengelola investasi saya sendiri, saya menggunakan penasihat untuk mendiskusikan pertanyaan dari waktu ke waktu. Akibatnya, saya memiliki akses ke alat ini. Mirip dengan Personal Capital, eMoney Advisor mengumpulkan semua data keuangan Anda dengan menautkan akun Anda.

Meskipun antarmukanya tidak sehalus Personal Capital, eMoney Advisor memang menyediakan banyak informasi, dan analisis portofolionya cukup canggih. Secara khusus, ini dapat memproyeksikan arus kas masa depan dari portofolio melalui masa pensiun, dan fitur inilah yang menurut saya paling berharga.

Secara khusus, eMoney Advisor akan memproyeksikan arus kas selama masa pensiun Anda berdasarkan sejumlah poin data dan asumsi. Ini memperhitungkan pembayaran Jaminan Sosial di masa depan serta distribusi minimum yang diperlukan (RMD) dari rekening pensiun yang ditangguhkan pajak. Ini memungkinkan Anda untuk menetapkan jumlah pengeluaran tahunan di masa pensiun, dan kemudian menyesuaikannya dengan inflasi.

Laporan arus kas yang dihasilkan dipecah berdasarkan tahun. Untuk setiap tahun, ini menunjukkan kepada Anda total pendapatan, pendapatan investasi, dan distribusi pensiun yang direncanakan. Ini juga menunjukkan total pengeluaran, yang dapat mencakup tidak hanya pengeluaran tahunan yang disesuaikan dengan inflasi, tetapi juga pengeluaran satu kali yang Anda rencanakan untuk dikeluarkan selama masa pensiun. Akhirnya, ini menunjukkan total portofolio dari waktu ke waktu.

Di luar laporan arus kas ini, eMoney Advisor menyediakan jenis data dan analisis portofolio yang Anda harapkan. Ini memecah alokasi aset portofolio dan menawarkan data tentang perencanaan perumahan dan masalah pajak.

Analisis Portofolio dengan Quicken Premier

Quicken Premier menawarkan alat investasi untuk melacak dan menganalisis portofolio. Ini sangat cocok untuk mereka yang lebih memilih perangkat lunak daripada aplikasi online, dan versi Premiere Quicken memungkinkan Anda untuk menghubungkan akun investasi Anda ke perangkat lunak. Setelah akun terhubung, Quicken melacak aktivitas investasi, termasuk semua transaksi di akun. Yang sangat penting adalah penggunaan data Morningstar oleh Quicken.

Misalnya, Quicken akan menunjukkan kepada Anda kategori Morningstar dari setiap investasi, peringkatnya dalam kategori tersebut, peringkat Morningstar dan data Morningstar lainnya. Quicken juga memberi Anda akses ke alat X-Ray Instan Morningstar yang dijelaskan di atas. Dalam hal ini, Anda mendapatkan akses ke data yang ditawarkan oleh Morningstar tanpa harus memasukkan portofolio Anda secara manual.

Quicken juga memungkinkan Anda untuk menetapkan alokasi aset target dan kemudian membandingkannya dengan alokasi aset portofolio Anda yang sebenarnya. Anda dapat meninjau alokasi aset di tingkat portofolio, tingkat akun, atau berdasarkan keamanan individu.

Satu-satunya kelemahan Quicken adalah antarmuka penggunanya. Perangkat lunaknya sepertinya sudah lama tidak diperbarui. Ini fungsional, tetapi tidak dipoles.

Buat Spreadsheet Anda Sendiri di Google Spreadsheet

Jika Anda memilih untuk tidak menautkan akun investasi ke alat online atau aplikasi perangkat lunak, Google Spreadsheet menawarkan cara terbaik untuk melacak investasi Anda. Meskipun spreadsheet Google Spreadsheet mengharuskan Anda memasukkan data portofolio secara manual, fungsi Google Finance dapat memperbarui harga pasar setiap sekuritas secara otomatis.

Spreadsheet yang saya gunakan  sangat cocok untuk menyeimbangkan kembali portofolio. Meskipun alat yang tercantum di atas sangat membantu, saya mendapati diri saya kembali ke spreadsheet ini setiap kali saya perlu melakukan penyesuaian pada alokasi aset saya. Lembar memungkinkan saya untuk melihat alokasi target untuk setiap kelas aset, bersama dengan varians dari target berdasarkan kinerja pasar portofolio saya. Dalam video singkat ini (dibuat untuk situs keuangan pribadi saya), Anda akan menemukan tutorial bermanfaat tentang cara menggunakan spreadsheet.