September 29, 2021 By onetablo.com 0

Pembiayaan Kreatif untuk Bisnis Baru

Akan sangat sulit bagi bisnis yang beroperasi kurang dari dua tahun untuk mendapatkan kredit bisnis. Dengan sebagian besar bisnis gagal dalam dua tahun pertama operasi, bank tidak agresif dengan meminjamkan uang ke bisnis baru. Faktanya di Amerika Serikat 90% usaha kecil tidak dapat memperoleh pembiayaan dari bank tradisional. Semua bisnis, pada satu waktu atau lainnya, perlu mengakses modal operasi untuk tumbuh atau untuk mengatasi fluktuasi pendapatan musiman. Tidak mengherankan bahwa banyak bisnis gagal karena masalah arus kas. Jika Anda tidak bisa mendapatkan pembiayaan dari bank tradisional dari mana uangnya? Banyak pemilik bisnis akan memanfaatkan tabungan pribadi, mempertaruhkan kepemilikan rumah di sana, atau membuat keluarga dan teman-teman berinvestasi. Ini tidak harus terjadi.

Ada cara untuk memulai atau menjalankan bisnis baru dan mengakses modal kerja tanpa pinjaman bank, investasi pribadi atau investasi dari keluarga dan teman. Metode pembiayaan ini termasuk memperoleh peralatan dengan sewa, uang muka pedagang, anjak piutang, dan pembiayaan pesanan pembelian.

Jika bisnis baru Jasa Pendirian Koperasi tidak dapat memperoleh modal untuk membeli peralatan, mereka dapat menyewa. Penyewaan peralatan adalah cara yang layak untuk mengamankan peralatan, komputer, atau kendaraan yang sangat dibutuhkan. Ada program leasing yang tersedia untuk memulai perusahaan dan untuk individu dengan kredit marjinal. Leasing sangat fleksibel dan rencana pembayaran dapat disesuaikan untuk melindungi arus kas Anda. Jika peringkat kredit Anda kuat, Anda dapat menyewa peralatan dengan pembayaran penangguhan 90 hari sehingga Anda dapat menggunakan peralatan untuk menyelesaikan pekerjaan bahkan sebelum Anda perlu melakukan pembayaran. Menyewa peralatan umumnya membutuhkan nilai kredit yang lebih rendah daripada meminjam uang untuk peralatan.

Salah satu industri terberat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil adalah untuk bisnis baru yang beroperasi di ritel atau sebagai restoran. Jenis perusahaan ini biasanya memiliki aset yang sangat sedikit untuk mengamankan pembiayaan dan digolongkan sebagai risiko yang lebih tinggi. Restoran dan lokasi ritel menerima kartu kredit. Ini menyediakan metode mengakses uang tunai tanpa jaminan yang disebut uang muka pedagang. Ini bukan pinjaman melainkan penjualan tanda terima kartu kredit masa depan dengan tarif diskon.

Jika bisnis baru menerima pesanan pembelian dalam jumlah besar, mereka dapat menggunakan pesanan pembelian tersebut untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk membeli persediaan guna memenuhi kontrak. Pembiayaan pesanan pembelian dapat menyediakan 100% dana yang dibutuhkan untuk mengeluarkan produk Anda. Biasanya jenis pembiayaan ini ditujukan untuk perusahaan impor/ekspor atau distribusi di mana suatu produk dibeli dan dijual kembali dengan keuntungan, namun beberapa pemberi pinjaman akan mempertimbangkan untuk menutupi biaya tenaga kerja dan biaya terkait. Itu semua tergantung pada seberapa layak kredit pelanggan dan jenis industri apa mereka berada.

Jika Anda memasok produk atau layanan Anda ke bisnis lain dan mereka tidak membayar Anda selama 30 hingga 90 hari, hampir tidak mungkin untuk mengelola arus kas Anda. Begitu Anda menambahkan pertumbuhan ke dalam situasi ini, manajemen arus kas menjadi lebih sulit lagi. Karena pembayaran tertunda, biaya Anda meningkat lebih cepat daripada pendapatan yang masuk. Mari kita lihat contoh sederhana. Anda memiliki agen kepegawaian dan Anda mendapatkan pelanggan besar baru yang akan menggandakan penjualan Anda. Pelanggan baru ini akan membayar Anda 60 hari setelah karyawan sementara Anda menyelesaikan pekerjaannya. Penjualan Anda baru saja berlipat ganda dan begitu pula biaya Anda. Penggajian tidak bisa menunggu selama 60 hari, karena karyawan Anda harus dibayar tepat waktu atau mereka akan pergi ke tempat lain.

Biaya langsung berlipat ganda tetapi Anda tidak melihat peningkatan pendapatan selama 60 hari. Ini adalah pukulan besar dalam arus kas Anda dan Anda memerlukan akses ke modal kerja segera atau Anda tidak akan dapat melakukan penggajian. Solusi untuk masalah Anda bisa dalam memfaktorkan faktur. Dengan anjak piutang, Anda dapat menerima uang tunai dalam waktu 24 jam setelah karyawan sementara Anda menyelesaikan pekerjaannya. Sekarang tidak ada masalah arus kas. Anjak piutang mudah untuk memenuhi syarat, jika pelanggan Anda memiliki kredit yang baik, dan diatur dengan benar itu bisa menjadi alat arus kas yang luar biasa.

Pada satu waktu atau lainnya, hampir semua perusahaan perlu mengakses modal kerja tambahan untuk memungkinkan pertumbuhan atau untuk bertahan dari fluktuasi pendapatan. Bagi sebagian besar pemilik usaha kecil, ini mungkin tampak seperti tugas yang mustahil karena bank menolak sebagian besar permintaan keuangan mereka. Sangat penting bagi pemilik bisnis untuk mengetahui ke mana harus berpaling ketika bank mengatakan tidak. Kelangsungan hidup perusahaan mereka bergantung padanya.